南財快評: 依法推進金融數據跨境流動,在開放中保障安全

2023年04月06日 19:33   21世紀經濟報道 21財經APP   繆因知

中國人民銀行國際司司長金中夏4月4日在2023中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會上表示:當前,不少國家已經出臺數據管理規范和規制,一些區域和雙邊自貿協定也開始對金融數據跨境流動進行規范?!拔覈鴳源藶槠鯔C,在洞察國際大勢的基礎上,在制定完善本國相關規則的同時積極參與國際規則的討論和制定?!?/p>

近年來,隨著網絡技術的發達化,數據成了一種日見其重要性的物或者說資源。數據安全得到了更多的重視。與此同時,金融安全也得到了更多的強調。金融數據處于新老安全領域的交匯點,尤其顯得敏感。

數據和信息的關系有多種說法。目前較為主流的觀點是:數據是一種經過整理的、具有特殊形式或格式的信息,即成品化、可讀化的信息。毋庸置疑,我國是一個數據大國,但是數據的已開發程度還不足,地域性、多元性、可轉化性等質量指標還有待提高。金融數據亦是如此。

故而,一方面,我國需要探索加強對數據資源的保護。另一方面,也需要認識到:數據只有在使用中才能發揮和體現價值。金融就是資金的融通,無論是資金,還是關于資金的信息與數據,只有在交易中才能產生作用、發揮效能。保護金融數據就像保護錢。但至少從金融專業領域的角度而言,保護錢肯定不能窄化理解為把錢封鎖起來、不用不動。保護數據也是這個道理。阻斷了流動,就是自廢武功,阻斷了金融業的生命力。要從數據大國變成數據強國,必須有效利用國內和國外的數據資源,充分發揮其價值,統籌好安全與開放。

我國金融業務早已呈現了跨境色彩。以銀行業為例,已經有超過50個國家和地區的銀行在華設立了分支機構,外資銀行營業性機構已有約1000家。與此同時,農行、中行、建行、交行五大商業銀行的境外機構數量就已經高達約1300家。母子金融機構之間復制、傳輸數據,以提高經營效率,既是一種客觀的市場需求,也是一種實際上已經發生的行為。

此外,合理推動數據跨境流動,不僅是為了促進境內個人和企業的福利,也是大國戰略的需要。我國正致力于在既有國際金融體系以外建設新型金融基礎設施。顯然,只有更多量、更多元的數據能夠在其中實現有序的全球流動,一項新型的金融基礎設施才能更有競爭性、更能吸引各國的廣泛參與。

金中夏這次也表示,數據必須得到適度的保護和規范交易,但保護數據不能阻斷數據跨境、跨地域或跨機構的流通。

故而,我們需要從根本上要練好內功,依法推進金融業數據管理體系。我國近年來施行了《網絡安全法》《數據安全法》《個人信息保護法》等法律。2022年7月國家互聯網信息辦公室頒布了《數據出境安全評估辦法》。2023年3月16日全國信息安全標準化技術委員會頒布了《信息安全技術 個人信息跨境傳輸認證要求》,為數據出境設定了初步的框架。下一步的任務就是如何根據金融行業的特點和發展要求來規范數據跨境流動。

這個過程需要依法推進,實現具體技術規程的細化、透明化、可預見性,也需要在整體上保持開放的心態。雖然在目前這個發展的早期階段,由于數據法制框架剛剛搭起來、公眾對之還不太熟悉,規范也有不明確之處,故而偶爾有一些觸犯法條的新型案例沖擊大家的神經,但總體而言,數據不應該是格外敏感的事物。在改革開放已經四十多年、中國從經濟資源的跨境流動獲取豐碩回報的今天,跨境流動本身不是一個禁忌,不應該有“盡量不給流動”的閉塞心態。不開放,絕不是安全的代名詞。

金融數據的跨境流動只是金融數據整體流動的一環。無論對內對外,都應該根據不同機構、不同類型、不同時段、不同用途的數據的特點分類施策。對敏感數據限制、禁止流動和交易,對非敏感的數據允許在可控的范圍內自由流動和交易。這里敏感和非敏感是有層次性的,不是簡單的允許或禁止,還可以包括豐富的中間層。比如符合特定條件的特定類型的數據可以自由流動,或者是要在特定的許可、授權程序下流動。同一數據,在不同的時空條件下,面對不同的流動對象,也會存在不同的流動合規度。對規模量較小、性質更不敏感的數據,可以有更高的流動容忍度。對于合規度通過我國認證的境內外機構,也可以授予其更大的數據流動自由度和試點資格。

正在跨境流動的數據也可謂包括了法律知識本身。在世界多國正在探討金融數據跨境流動規范的今天,我們當以數據大國的進取姿態,以“通過開放促進安全”的自信心,積極主動地參與討論、參與制定國際規則;可根據我國的實際情形需要,提出立場和互利互惠、互通有無的方案,同時吸收借鑒主流國家的通行規則,優化數據跨境流動的制度接口,從而實現有效博弈,締造和擁抱能真正為我所用、利人利己的國際規范。

 (作者系中央財經大學教授)

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